生活防衛資金の重要性

みなさんこんにちは。

新NISAが始まって3年目。始められてるみなさんも多いと思いますが、どうでしょう、無理して積み立てたりしてませんか？

今回は「生活防衛資金」について、少し丁寧にまとめてみたいと思います。

投資の話題が盛り上がる中で、つい後回しにされがちなテーマですが、実はとても大切な土台となるものです。ぜひ最後まで読んで考えてもらえればと思います。

生活防衛資金とは

生活防衛資金とは、病気やケガ、失業、収入減少など、予期せぬ事態が起きたときに生活を維持するための現金のことを指します。

いわば「家計の安全クッション」です。

投資は将来をより豊かにするための行動ですが、生活防衛資金は逆に「今の生活を守るため」の備えです。

この土台がしっかりしているからこそ、価格変動のある資産にも落ち着いて向き合うことができます。

一般的な生活防衛資金の目安は、生活費の3か月〜6か月分とされています。

たとえば、毎月の生活費が20万円の場合、

3か月分 → 60万円 6か月分 → 120万円

がひとつの基準になります。

ただし、これはあくまで目安です。

以下のような条件によって、適切な金額は変わります。

・会社員で収入が安定している

・フリーランスや自営業で収入変動が大きい

・扶養家族がいる

・住宅ローンがある

また、収入の安定性が高い方は3か月分でも十分な場合がありますし、収入変動が大きい方は6か月分、あるいはそれ以上を用意しておくと安心です。私は一応かなり余裕をもって1年分くらいは生活防衛資金を用意した上で投資に臨んでます。

近年は新NISAの開始などもあり、投資への関心が高まっています。ネット証券などを通じて投資信託を積み立てている方も多いでしょう。

しかし、生活防衛資金が十分でない状態で投資に資金を回してしまうと、

急な出費が発生した際に資産を取り崩す必要が出てきます。

相場が下落しているタイミングで売却せざるを得ない状況は、精神的にも金銭的にも大きな負担になります。

理想的な順番は、生活防衛資金を確保する→余剰資金で投資を行うという流れです。

生活防衛資金は、基本的に元本割れしない預金などで確保するのが原則です。

増やす目的ではなく、「守るためのお金」であることを忘れないようにしたいものです。

生活防衛資金は、派手さはありませんが、家計にとって非常に重要な存在です。

投資で資産形成を目指すのであれば、まずは足元を固めることが何よりも大切です。

「守り」があってこそ、「攻め」が活きます。

これから資産形成を始める方も、すでに投資をしている方も、一度ご自身の生活防衛資金を見直してみてはいかがでしょうか。

みなさんの投資ライフの参考にしてください。

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